Instytucje kredytowe

Holding finansowy - grupę podmiotów, w której pierwotnym podmiotem dominującym jest instytucja finansowa, a w skład grupy wchodzą wyłącznie lub w większości banki, instytucje kredytowe lub instytucje finansowe, przy czym przynajmniej jednym podmiotem zależnym jest bank krajowy, bank zagraniczny lub instytucja kredytowa.

Holding mieszany - grupę podmiotów, w której pierwotnym podmiotem dominującym jest podmiot niebędący bankiem, instytucją kredytową ani instytucją finansową, a przynajmniej jednym podmiotem zależnym jest bank krajowy, bank zagraniczny lub instytucja kredytowa. Read the rest of this entry »

Instytucja kredytowa może to samo co instytucja finansowa + przyjmowanie depozytów (i innych środków podlegających zwrotowi) + świadczyć usługi w zakresie opiniowania kredytobiorców i przyjmować instrumenty finansowe w depozyt:

• przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz
• prowadzenie rachunków tych wkładów,
• prowadzenie innych rachunków bankowych,
• udzielanie kredytów,
• udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw,
• emitowanie bankowych papierów wartościowych,
• przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych,
• wydawanie instrumentu pieniądza elektronicznego,
• wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banku w odrębnych ustawach.
• udzielanie pożyczek pieniężnych,
• operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są warranty,
• wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu,
• terminowe operacje finansowe,
• nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych,
• przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych,
• prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych,
• udzielanie i potwierdzanie poręczeń,
• wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów wartościowych,
• pośrednictwo w dokonywaniu przekazów pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym.
• obejmować lub nabywać akcje i prawa z akcji, udziały innej osoby prawnej i jednostki uczestnictwa
• w funduszach inwestycyjnych,
• zaciągać zobowiązania związane z emisją papierów wartościowych,
• dokonywać obrotu papierami wartościowymi,
• dokonywać, na warunkach uzgodnionych z dłużnikiem, zamiany wierzytelności na składniki majątku dłużnika,
• świadczyć usługi konsultacyjno-doradcze w sprawach finansowych,
• świadczyć usługi certyfikacyjne w rozumieniu przepisów o podpisie elektronicznym,
• z wyłączeniem wydawania certyfikatów kwalifikowanych wykorzystywanych przez banki w czynnościach, których są stronami,
• świadczyć inne usługi finansowe, Read the rest of this entry »

Instytucja finansowa (analogia do banku inwestycyjnego), może ona świadczyć następujące usługi:

• nabywania i zbywania udziałów lub akcji,
• udzielania pożyczek ze środków własnych,
• udostępniania składników majątkowych na podstawie umowy leasingu,
• świadczenia usług w zakresie nabywania i zbywania wierzytelności,
• świadczenia usług związanych z transferem środków pieniężnych,
• emitowania instrumentów płatniczych i administrowania nimi,
• udzielania gwarancji, poręczeń lub zaciągania innych zobowiązań nieujmowanych w bilansie,
• obrotu na rachunek własny lub rachunek innej osoby fizycznej, osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną:
• terminowymi operacjami finansowymi, o   instrumentami rynku pieniężnego, o   papierami wartościowymi,
• uczestniczenia w emisji papierów wartościowych lub świadczenia usług związanych z taką emisją,
• świadczenia usług w zakresie zarządzania aktywami,
• świadczenia usług w zakresie doradztwa finansowego, w tym inwestycyjnego,
• świadczenia usług brokerskich na rynku pieniężnym,

Podmiot gospodarczy inny niż instytucja kredytowa, którego podstawą działalności jest nabywanie akcji, wykonywanie 1 lub więcej spośród rodzajów działalności, które na zasadzie wzajemności są wymienione w załączniku do II dyrektywy bankowej.

Usługa finansowa obejmuje - wszelkie usługi ubezpieczeniowe i związane z ubezpieczeniami + usługi bankowe -znaczna część tych usług przypisana jest instytucjom kredytowym. Read the rest of this entry »

W UE dąży się do harmonizacji przepisów prawnych (traktat rzymski):
Harmonizacja prawa bankowego oznacza określenie i ustanowienie regulacji dotyczących funkcjonowania jednolitego rynku usług bankowych na poziomie minimalnym, tak by została zachowana swoboda środowisk bankowych i spełnione były warunki bezpieczeństwa i stabilności. Ta harmonizacja miała na celu (oprócz standardów) zagwarantowanie bankom europejskim lepszą konkurencyjność wobec banków USA i Japonii, ponadto miała ułatwić wejście banków UE na rynki finansowe krajów trzecich oraz zabezpieczyć oazy bankowe na rzecz oaz podatkowych. Read the rest of this entry »